Опись имущества при банкротстве физического лица

Опись имущества должника может рассматриваться как процедура сбора информации и как официальный документ. В первом случае это процесс, в ходе которого составляется список всего имущества должника. Во втором случае это документ, в котором перечислены все активы потенциального банкрота.

В данной описи перечислены все виды собственности должника, включая защищаемые объекты. Согласно пункту 3 статьи 213.25 Федерального закона № 127, в опись включаются следующее имущество:

• Единственное жильё и земельный участок, на котором оно расположено.
• Предметы домашнего обихода и одежда (не относящиеся к категории роскоши).
• Оборудование и инструменты для работы, стоимость которых не превышает 10 тысяч рублей.
• Сельскохозяйственные животные, не использующиеся в бизнесе.
  Домашние животные, не приносящие доход.
• Топливо, необходимое для отопления и готовки.
• Транспортные средства, предназначенные для нужд инвалидов.
  Государственные награды.

Эти предметы не включаются в конкурсную массу, но обязательно фиксируются в описи.

Порядок проведения описи имущества

В ходе проведения банкротства физического лица, финансовый управляющий информирует должника о дате и времени проведения описи имущества. В ходе инвентаризации осуществляется оценка имущества с указанием характеристик и приблизительной стоимости.

Затем составляется акт описи, который подписывают обе стороны. Информация о проведённой описи вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Тщательная опись имущества должника при банкротстве способствует справедливому распределению активов и защите прав кредиторов. Этот этап критически важен для успешного завершения процедуры банкротства.

Сроки проведения делятся на два основных этапа:

1. При реструктуризации долгов, опись должника при банкротстве должна быть проведена в течение одного месяца с момента утверждения финансового управляющего.
2. В случае реализации имущества, процедура также должна завершиться в течение одного месяца с даты введения этой процедуры.

Таким образом, строгая регламентация сроков позволяет избежать затягивания процесса банкротства и обеспечивает прозрачность сделки как для должника, так и для кредиторов.

Какое имущество подлежит описи

В опись имущества должника гражданина при банкротстве физического лица включаются:

• жильё (квартиры, дома, земельные участки); 
• транспортные средства;
• ценные бумаги и доли в компаниях;
• банковские вклады и счета;
• предметы роскоши и драгоценности.

Не стоит забывать, что опись — это не конфискация, а процесс учёта активов, которые могут быть использованы для погашения долгов.

Исключения или что нельзя изъять у должника

Закон устанавливает определённые исключения, защищающие следующие категории имущества от изъятия:

• единственное жильё (при отсутствии ипотеки);
• предметы обихода;
• личные вещи (одежда и обувь);
• также в этот список входят вещи, необходимые для профессиональной деятельности, например, видеокамера, если человек видеооператор.

Опись имущества для ИП

Индивидуальные предприниматели несут большую ответственность за сокрытие своего имущества. Так, последствиями станут:

• отказ в освобождении от долгов;
• уголовная ответственность по ст. 195 УК РФ;
• возобновление исполнительного производства.

Для индивидуальных предпринимателей процесс описи имеет особенности. Ключевым моментом является чёткое разделение между личным и бизнес-имуществом для правильного формирования конкурсной массы.

ИП следует быть осторожным с попытками распродать имущество в случае, если предприниматель понял, что он близится к банкротству. Такие операции могут быть легко оспорены.

Что следует за описью имущества гражданина

После предоставления суду заявления о банкротстве и описи имущества, начинается судебный процесс, работа с вашими долгами передаётся финансовому управляющему.

Его задача — проверить представленные данные, сопоставить с реальностью и провести осмотры объектов. Управляющий также делает запросы в государственные органы для получения дополнительных сведений. Он вправе запросить любую информацию, включая данные о совместно нажитом с супругом имуществе.

Он посмотрит не только имеющиеся активы, но и составит список того, что можно включить в конкурсную массу, исключая объекты которые не подлежат реализации, такие как единственное жильё.

Ключевая задача управляющего — выявить скрытое имущество должника. Для этого он может отправлять запросы, проводить осмотры и оспаривать сделки, совершённые в последние три года.

После составления перечня активов конкурсной массы финансовый управляющий также отвечает за их оценку стоимости, имея право привлекать сторонних специалистов для этого процесса.

Оценка имущества гражданина при банкротстве

При оценке имущества должника учитываются:

• актуальные рыночные цены;
• состояние и степень износа объектов;
• стоимость, указанная в документации.

Важно отметить, что ни должник, ни финансовый управляющий, ни кредиторы не заинтересованы в завышении или занижении цен. Высокая цена может препятствовать продаже, а низкая приведёт к потерям для кредиторов.

Финансовый управляющий получает 5–7% от суммы продажи, что также мотивирует его на адекватную оценку. Торги проводятся в электронном формате, а выручка справедливо распределяется среди кредиторов с учётом суммы долга.

Что делать, если оценка не устраивает

Если банкрот или другие заинтересованные лица не согласны с оценкой, по закону они могут в течение 30 дней обратиться к другому независимому оценщику. Расходы на услуги оценщиков оплачивает инициатор, пригласивший их.

Существуют два основных повода для привлечения экспертов:

1. Занижение стоимости: приводит к потерям для кредиторов и снижению выручки для погашения долгов.
2. Завышение цены: увеличивает риск непродажи.

Управляющие чаще завышают оценки, поскольку их гонорар — 7% от реализованной суммы, и чем выше цена, тем больше их вознаграждение.
Преимущества независимых оценщиков заключаются в отсутствии заинтересованности, уменьшая риск манипуляций с ценой.

После описи имущества при банкротстве и оценки суд утверждает стартовую цену для торгов, что занимает примерно 30 дней.

Можно ли избежать описи имущества

Опись имущества при банкротстве физического лица через МФЦ или суд неизбежна. Даже если у должника нет никакого имущества, этот документ обязателен и должен быть представлен для начала процедуры. Без него дело о банкротстве не будет открыто.

Тем не менее можно предотвратить банкротство, воспользовавшись следующими вариантами:

1. Рефинансирование кредита, получение нового кредита для погашения старого.
2. Реструктуризация долга, переговоры с кредитором о более выгодных условиях, например, увеличении срока погашения для снижения ежемесячного платежа.
3. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного решения: подача заявления в суд с обоснованием необходимости отсрочки.
4. Договориться о введении кредитных каникул для вас.

Тем не менее для полного списания долгов необходимо пройти процедуру банкротства, соответственно, опись имущества при банкротстве физического лица будет необходима.

Продажа имущества

Продажа может осуществляться через прямые продажи для объектов стоимостью до 100 000 рублей и через электронные торги для более ценных активов.

Как проходят торги
Недвижимость должника реализуется исключительно через электронные торги, даже если речь идёт о заброшенной старой даче.

Ценное имущество, такое как гараж или коммерческое помещение, выставляется на электронные торги. Управляющий нанимает организатора торгов и публикует уведомления о проведении аукционов в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) в соответствии с законом.

Участникам торгов необходимо зарегистрироваться на площадке и иметь электронную подпись.

Торги проходят в три этапа:

1. Имущество выставляется по изначальной цене, рассчитывая на конкуренцию. 
2. При отсутствии покупателей цена снижается на 10–15%.
3. Если и тогда не нашлось желающих, стоимость уменьшается на 25% и более.

Если имущество удаётся продать, выручка попадает в конкурсную массу, откуда вычитаются судебные расходы, возвращается доля супругу (если продавалось совместное имущество) и погашаются долги кредиторам.

При наличии залогового имущества 80% выручки от его продажи направляется залоговому кредитору. Оставшиеся средства распределяются между другими кредиторами, а также идут на судебные расходы и вознаграждение управляющего.

Что будет с имуществом должника, которое не удалось продать?

Если имущество должника — гражданина при банкротстве физического лица не было реализовано на аукционе, торги считаются несостоявшимися.

В этом случае происходит следующее:

1. Управляющий предлагает кредиторам забрать нереализованное имущество по установленной цене для погашения долга.
2. Если кредиторы отказываются, имущество возвращается банкроту.
3. После этого завершается процедура списания долгов, и оставшиеся долги списываются.

Если у вас есть вопросы или планируете банкротство и реализацию имущества, обратитесь к юристам за консультацией.

На что следует обратить внимание

При оформлении описи имущества должника при банкротстве важно учитывать следующие моменты:

1. Включение объекта в опись имущества не гарантирует его продажу. Некоторые активы, такие как единственное жильё или транспорт для инвалидов, имеют иммунитет и не входят в конкурсную массу.
2. Сокрытие имущества или его переоформление на третьих лиц может повлечь ответственность и остановку процедуры признания неплатёжеспособности.
3. Опись должна быть составлена по установленной форме — произвольные варианты недопустимы.
4. Правильное оформление описи обеспечивает списание долгов, поэтому целесообразно доверить эту задачу профессионалам, таким как наша компания.

Корректно составленная опись имущества ускоряет процедуру банкротства и помогает избежать проблем, поэтому к её оформлению стоит отнестись с особым вниманием.