Когда кредитные обязательства становятся непосильными, денег еле-еле хватает на жизнь, многие задумываются, а что будет, если совсем перестать платить кредиты и отпустить ситуацию на самотёк.
В этой статье разложу по полочкам, что будет после того, как вы перестанете выплачивать кредиты.
Ваш взыскатель будет поэтапно добиваться взыскания задолженности. Его не остановят доводы о сложной финансовой ситуации, о том, что вас уволили с работы и вот-вот вы найдёте новую и всё оплатите.
Этапы взыскания задолженности
1. Досудебное урегулирование спора.
Банк, увидев первые просрочки по кредитам, начнёт с вежливых звонков и напоминаний о необходимости погасить кредиты. В зависимости от величины долга и длительности просрочки, тон сотрудников служб взыскания сойдёт с милости на грубую настойчивость.
Цель на данной стадии — попытаться без больших затрат на судебные расходы получить с вас деньги.
Поэтому в ход идут различные словесные комбинации, с разным выражением, акцентом и жаргоном.
Редко когда сотрудники по взысканию задолженности реально приходят к должнику по месту жительства, это затратно для банка.
Основной их способ воздействия — это моральное подавление и настойчивость. Принудительно забрать имущество должника, банки не имеют право. Эта стадия может затянуться на длительный период в зависимости от тактики службы взыскания или коллекторской организации.
Подробнее о том, как обращаться с коллекторами и банками в этот период, чего ждать от них, чему не стоит верить, а также советы моих доверителей, прошедших процедуру банкротства, вы можете узнать из моего методического пособия.
Если на досудебной стадии, методы взыскателей не сработали и долг не был оплачен, банк идёт на следующий шаг — взыскание в судебном порядке. Банк подаёт заявление о выдаче судебного приказа, суд рассматривает его в течение 5 дней и выносит решение, которое имеет силу исполнительного листа.
С ним взыскатель уже может идти к приставу. Рассмотрение дела проходит без участия сторон. Вы можете даже и не знать о наличие такого судебного приказа, если не получаете почтовую корреспонденцию по адресу регистрации.
Если банк обращается в суд с исковым заявлением, то с момента подачи до вынесения решения пройдёт примерно 3 месяца. Время зависит от загруженности судьи, количества материала в деле и своевременности возврата уведомлений извещении сторон.
Дело рассматривается с вызовом сторон, если вы не сможете явиться в судебное заседание, то дело пройдёт без вашего участия. После вынесения решения сторонам даётся 1 месяц для обжалования, по истечению этого срока решение вступит в законную силу. Суд, по запросу взыскателя выдаёт исполнительный лист.
На этом стадия судебного взыскания заканчивается.
3. Принудительное исполнение решения суда.
Когда на руках у сотрудника банка будет исполнительный лист или судебный приказ, в дело вступают судебные приставы.
У них действительно впечатляющий арсенал средств для взыскания долга.
Первое что предпримет пристав — это направит запрос в налоговую службу на получение информации об имеющихся у должника банковских счетах. Когда информация будет у пристава, он направит в каждый банк постановление на блокировку счетов и направление имеющихся денежных средств в службу приставов.
При этом они не будут разбираться откуда и для чего у вас хранятся на счёте денежные средства. Даже если эти деньги — пособие на детей, льготы, заработная плата, пенсия — они в 100% размере будут изъяты с ваших счетов. Вы можете предоставить документы, подтверждающие, что эти деньги не подлежат перечислению в счёт погашения долга, но сразу скажу решение этого вопроса не быстрое, а если деньги переведены взыскателям, то вернуть их практически невозможно.
Далее пристав направит во все государственные органы запросы о наличии зарегистрированного на вас имущества и наложит ограничения на регистрационные действия. С этого момента вы не сможете продать или подарить это имущество. Изымать его пока не будут. Для начала проанализируют доходы и наличие денежных средств на счетах. Возможно их будет достаточно для погашения задолженности.
Большинство приставов выезжают к должнику по адресу регистрации или месту жительства. Если вас не окажется дома, он пообщается с вашими соседями, попросит передать через них постановление о возбуждении исполнительного производства, возможно оставит повестку о вызове в ФССП в почтовом ящике или дверях.
Приставы часто подгадывают время нахождения вас дома — утром до работы или вечером, после работы.
Если вы окажетесь дома, или кто-то из ваших родственников, то пристав может описать имущество, для дальнейшей реализации.
Независимо от того живете вы по адресу регистрации или в съёмном жилье, пристав имеет право описать любое имущество. Если вы не согласны с действиями пристава, то можете их обжаловать. Вам придётся доказывать, что имущество принадлежит другому, либо необходимо для воспитания детей.
Реализация имущества. Если после ареста всех счетов долг не будет погашен, судебный пристав-исполнитель начнёт реализацию вашего имущества на торгах. Исключение составляет единственное жильё, которое в соответствии с Конституцией РФ является неприкосновенным.
Может случиться и такая ситуация, когда на приёме у пристава, должнику придётся расстаться с собственным телефоном. Пристав, в ходе беседы выяснит, какое имущество есть у должника, в том числе при себе, затем предупредит о том, что должен арестовать сотовый телефон и составит протокол. Пришёл должник к приставу, думал только поговорить, а оказалось, что с ним уже ведут работу и могут забрать всё, представляющее ценность прямо из кармана, для того чтобы реализовать в ближайшем будущем.
Многие полагают, что могут избежать ареста имущества, если его спрячут. Например, автомобиль перегнать в другой двор или город. Приставы могут организовать розыскные мероприятия в любом регионе страны.
В моём опыте есть немало случаев, когда, работая на стороне взыскателя, совместно с судебными приставами, увозили на манипуляторе автомобили должников прямо из двора или места работы должника. Неприятная ситуация конечно. А что делать в этом случае взыскателю, если должник не идёт на контакт, прячет своё имущество и банкротство проходить тоже не желает.
Также судебный пристав может посягнуть на имущество нажитое в браке, даже если оно оформлено не на вас, а на супругу(а). Пятьдесят процентов от вырученных денег вернут супруге, а остальные перечислят взыскателю.
Дополнительно судебный пристав может ограничить выезд за границу.
Случай из практики
Ко мне за консультацией по списанию долгов обратилась Татьяна. Сумма долга перед банками составляла уже больше 2 млн. рублей, но просрочек ещё не было. Финансовое положение стало настолько затруднительным, что уже понятно — без процедуры банкротства не выпутаться.
Я начала готовить документы для подачи в суд, но Татьяна попросила немного отсрочить, ведь дело было летом, хотелось семьёй немного отдохнуть на море в славной Турции. Так как денег у Татьяны, хватало только на оплату путёвок, банкротство отсрочили на месяц.
Но уже в аэропорту “Кольцово” стало понятно, что турецкого солнца Татьяна не увидит. Выезд за границу был под запретом, так как по одному из кредитов возникла задолженность, банк оперативно подал заявление о выдаче судебного приказа на взыскание долга. Суд в течение 1 недели выдал акт, банк передал его приставам, те возбудили исполнительное производство и предприняли ряд мер для взыскания задолженности, в том числе ограничили выезд за границу.
Татьяна, говорит, что поверить не могла в то, что не сможете улететь со своей семьёй. Спустя 2 часа, дети и муж улетели на самолёте, а Татьяна на такси возвращалась домой. После такого случая Татьяна поняла, что банкротство откладывать нельзя, спустя 3 дня мы уже передали все документы в суд.
Заключение
Итак, что будет если не платить долги:
- банк будет донимать вас устно по телефону и при личных встречах;
- затем подаст в суд, получит судебный акт;
- обратится к приставам, для возбуждения исполнительного производства;
- приставы предпримут все законные меры для погашения задолженности.
Какие меры могут предпринять приставы:
- арест и изъятие денежных средств на банковских счетах и картах;
- взыскание 50% от заработной платы, от любого официального дохода;
- ограничения на отчуждение имущества (машины, квартиры, земельного участка и т.д.);
- реализация имущества, зарегистрированного на должника;
- выезд к должнику, арест и реализация имущества в жилье должника;
- реализация имущества, зарегистрированного на супругу должника;
- запрет выезда за границу;
- запрет на управление транспортным средством.
Как видите, инструментов для взыскания задолженности множество. Каждое из этих средств может существенно навредить должнику и выбить его из колеи.
Поэтому не стоит экспериментировать и скрываться от решения финансовой трудности. На сегодняшний день есть только единственный законный способ избежать ответственности по долговым обязательствам — списать долги, пройдя процедуру банкротства.
Если у вас остались вопросы — вы можете задать мне их на бесплатной юридической консультации.
