Как оформить банкротство в декрете через МФЦ или суд

Появление ребёнка связано с дополнительными расходами. Часто молодые родители оформляют кредиты и впоследствии не справляются с финансовой нагрузкой. В связи с этим у нас участились случаи обращения в суд с просьбой списать долги.

В видео я разбираю самые острые вопросы которые больше всего беспокоят наших мам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Правила признания гражданина финансово несостоятельным, установленные федеральным законом № 127 от 26.10.2015 г., едины для всех. Несмотря на это банкротство в декретном отпуске имеет свои особенности.

Когда женщина должна признать себя неплатёжеспособной

Данная процедура является не только правом, но и при некоторых обстоятельствах обязанностью неплательщика. Он обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности:

• если сумма долга превышает 500 000 рублей;
• платежи по обязательствам полностью отсутствуют или частично оплачиваются;
• в отношении гражданина прекращено исполнительное производство по причине отсутствия активов, на которые возможно обратить взыскание;
• за месяц погашается не более 10% от величины задолженности.

Признание неплатёжеспособности необходимо, если присутствует любой из перечисленных выше признаков.

Способы банкротства в декрете: через суд и через МФЦ

Подать на банкротство в декрете может как сама женщина, так и её кредиторы. Законодательством предусмотрено всего два способа: внесудебный и судебный.

Упрощённое банкротство в декрете

С 01.09.2020 г. мамы в декрете могут обратиться с заявлением о списании долгов в МФЦ по адресу своей регистрации. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

1. Размер долга не меньше 50 000 и не более 1 000 000 руб.
2. У должника отсутствует постоянный доход (декретные и другие выплаты таковым не признаются).
3. В отношении неплательщика прекращено исполнительное производство в связи с отсутствием у него активов, на которое разрешено обратить взыскание.
4. Платежи по кредитам не осуществляются на протяжении 90 дней и более.
5. Отсутствуют открытые дела у судебных приставов.

Преимуществом внесудебного банкротства заключается в том, что оно условно бесплатное. Процедура начинается в день обращения в МФЦ. Через полгода с даты подачи заявления долги списываются.

Перед тем как направить заявление, следует узнать совокупную задолженность. Долги, которые не указаны в заявке, списаны не будут. Повторное оформление банкротства допускается через 5 лет после завершения первой процедуры.

Узнать остаток долга можно на сайте «Госуслуги», портале ФНС, а также запросив информацию у кредиторов.

Банкротство в декретном отпуске через суд

Средняя продолжительность процедуры составляет 8—12 месяцев. Процесс состоит из пяти этапов:

№ 1. Подача заявления. В нём следует указать сумму долга, причину финансовых сложностей, приложить опись имеющихся активов, список кредиторов и документы, подтверждающие размер задолженности.
Кроме того, необходимо выбрать саморегулируемую организацию (СО), из которой будет выбран финансовый управляющий. Он является посредником между должником, кредиторами и судом, управляет счетами и имуществом неплательщика, ведёт процедуру. Более подробно о выборе финансового управляющего здесь.
Подать заявление можно лично или через почту. Во втором случае отправление нужно оформлять заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

№ 2. Если суд принимает заявление, назначается финансовый управляющий и определяется дата заседания. С этого момента начисление пеней прекращается, открытые исполнительные производства приостанавливаются.

№ 3. Управляющий формирует реестр кредиторов и определяет очерёдность удовлетворения требований. Также он проводит опись имущества, которое подлежит реализации.

№ 4. Открывается банковский счёт, куда каждый месяц будут поступать денежные суммы, равные прожиточному минимуму. Остальные поступления накапливаются на других счетах и используются для расчёта с кредиторами.

№ 5. Организуются торги. Средства, вырученные с продажи активов должника, направляются взыскателям. Напоминаю, единственное жильё остаётся за должником и не участвует в торгах.

Если имущество, подлежащее реализации, не обнаружено, управляющий предоставляет в суд соответствующий отчёт. На основании этого документа задолженность списывается.

Какие решения может принять суд

Возможен один из трёх вариантов:

1. Реструктуризация. Должнику предоставляется возможность погасить долг без применения санкций в течение 36 месяцев. Актуально для граждан, имеющих достаточный доход. Процедура не применяется, если неплательщик был судим за преступления экономического характера, ранее оформлял банкротство или реструктуризацию.
2. Продажа активов. Неприкосновенным остаётся единственное жильё и вещи первой необходимости. Остальное имущество реализуется. Вырученные деньги используются для расчёта с кредиторами. Непогашенная часть долга списывается.
3. Мировое соглашение. Если сторонам удалось договориться о рассрочке или списании задолженности, процедура признания финансовой неспособности приостанавливается. В случае нарушения условий договорённости рассмотрение дела в суде возобновляется.

Материнский капитал и декретные выплаты при банкротстве

По общему правилу не подлежит реализации квартира должника, если она является для него единственным жильём. Также не могут продать с торгов предметы первой необходимости, вещи, предназначенные для профессиональной деятельности, домашних животных и корма для них. Неприкосновенны денежные средства, размер которых не более прожиточного минимума по региону. Остальные активы будут включены в опись и проданы.

Что будет с декретными выплатами при банкротстве

Данные суммы не могут быть использованы для расчёта с кредиторами, так как они предназначены ребёнку.

Ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» запрещает обращать взыскание на денежные средства в виде выплат, пособий, которые перечисляет государство гражданам, имеющим малолетних детей, и беременным женщинам.

Ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет перечень активов, которые не могут быть включены в конкурсную массу. Согласно закону, запрещено удерживать выплаты, предназначенные для содержания третьих лиц. Данное требование касается социальных и детских пособий, мер поддержки населения.

Женщинам в декрете не следует опасаться, что, оформив банкротство в декрете, они лишатся полагающихся им от государства денежных средств. Кроме того, действует запрет на реализацию имущества, которое необходимо для достойной жизни ребёнка.

Сохраняется ли единовременная выплата

Данная сумма является материальной помощью и выплачивается Единым социальным фондом. Денежные средства не могут быть включены в конкурсную массу.

Начав банкротство в декретном отпуске, необходимо в короткие сроки письменно уведомить управляющего о данных начислениях. В заявлении должны быть указаны счета, номера карт, назначение платежей и суммы.

Ипотека с материнским капиталом 

Жилищный вопрос один из самых трепетных для должников. К нам часто обращаются с таким вопросом, изымут ли ипотечную квартиру, если она приобреталась с использованием материнского капитала

Использование государственной выплаты не защищает ипотечное жилье от реализации. Несмотря на то что в него был вложен маткапитал. Как сохранить ипотечное жильё при банкротстве мы разбираем в статье “Сохранение ипотечного жилья”

Примером может служить дело № А70-15358/2015. Должник просил исключить из конкурсной массы дом, в покупке которого участвовали средства из материнского капитала. Суд отказал в удовлетворении ходатайства, ссылаясь на то, что здание находится под залогом у банка. К счастью, нам удалось отстоять дом и вышестоящая инстанция согласилась с нашими доводами.

Может ли должник защитить имущество от реализации

Специальных льгот для женщин в декрете законодательством не предусмотрено. Ст. 446 ГПК РФ позволяет должнику сохранить:

1. Единственную квартиру, если она не находится в залоге у банка.
2. Бытовые и личные вещи (исключение — антиквариат, драгоценности, иные предметы роскоши).
3. Изделия, которые используются при осуществлении профессиональной деятельности, если их стоимость менее 10 000 руб.
4. Личные награды.

Дополнительная собственность может быть исключена из массы по причине, признанной судом уважительной (например, требуется крупная денежная сумма на лечение).

Переоформление активов на третьих лиц

Распространённый способ защиты имущества. Однако, если передача прав собственности произошла непосредственно перед процедурой банкротства или во время неё, кредиторы могут оценить данное действие как способ уклонения от исполнения обязательств и оспорить сделку. Суд вправе отменить сделки, совершенные в течении 3 лет.

Брачный договор

Контракт должен учитывать возможные изменения в финансовом положении супругов. Если будет установлено, что он подписан с целью защитить имущество от реализации, документ будет признан недействительным. Доказательством может послужить, например, наличие долга у мужа или жены на момент подписания договора между ними.

Можно ли работать в период декрета и банкротства

Женщина может продолжать официально работать, оформив лист нетрудоспособности. Однако выплаты назначаются только после фактического ухода в отпуск. Заработная плата при этом не начисляется. Доход может быть получен иными способами:

1. От самозанятости (реализация некоторых видов продукции, выполнение работ, оказание услуг).
2. В результате получения наследства.
3. По вкладам.
4. От предоставления имущества в аренду.

Все средства, полученные должником, зачисляются на специальный банковский счёт, который контролирует финансовый управляющий.

Если прожиточного минимума недостаточно для жизни, можно подать заявление на увеличение суммы, выделяемой женщине. При наличии уважительной причины ходатайство удовлетворяется. Выделение средств возможно только при наличии дохода. Если величина поступлений меньше прожиточного минимума, все деньги остаются у должника.

Если управляющий в процессе проверок установит факт сокрытия денежных средств или имущества, это будет оценено в качестве недобросовестных действий. Неплательщику откажут в списании долгов.

Сколько стоит оформить банкротство

Упрощённая процедура, которая проводится через МФЦ, является бесплатной. При судебной должник несёт следующие расходы:

1. Депозит на счёт суда за оплату услуг финансового управляющего — от 25 000 руб.
2. Публикация информации в СМИ о продаже активов, реструктуризации — до 20 000 руб.
3. Размещение сведений в ЕФРСБ — 7-8 000 руб.
4. Почтовые издержки.

Вопрос стоимости подробно мы разбираем в статье "Что влияет на стоимость банкротства" 

Последствия после банкротства

Банкротство в декретном отпуске избавит от долгов. Однако у процедуры имеются последствия:

1. Во время судебного процесса должник лишается права распоряжаться своими счетами и имуществом. В некоторых случаях накладывается запрет на выезд за границу.
2. Заработная плата при банкротстве или пенсия находятся в ведении финансового управляющего до момента, когда суд примет решение относительно неплательщика.
3. Нельзя вновь инициировать процедуру банкротства в течение последующих пяти лет.
4. Обязанность в течение 60 месяцев при обращении за кредитом информировать банки о своём статусе.
5. Запрет замещать руководящие должности на протяжении трёх лет (в МФО, пенсионных фондах, страховых компаниях — в течение пяти лет, в банках — десяти).

Кроме того, сведения о несостоятельности будут занесены в кредитную историю. Если в будущем возникнет необходимость оформить заём, могут возникнуть сложности.

Может ли банкротство отразиться на детях?

Периодически слышу от своих доверителей, что они где то прочитали, якобы у них могут забрать детей в случае банкротства. Как по мне это идиотизм, даже погружаться в юридические тонкости не хочется, поэтому говорю как есть. Признание финансовой несостоятельности не является основанием для лишения или ограничения родительских прав. Никто у вас детей не заберет.

Органы опеки и попечительства участвуют в процессе в исключительных случаях:

• если продажа имущества может навредить интересам детей;
• средств, выделенных управляющим на проживание женщины и ребёнка, недостаточно для достойного содержания несовершеннолетнего (например, оплату его лечения или обучения);
• алименты на детей включены в конкурсную массу. Деньги на ребёнка относятся к неприкосновенным активам.

Во всех перечисленных случаях социальный работник отстаивает интересы должника. Речи об изъятии малолетних детей из семьи не идёт.

Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, имеет право (в определённых случаях — обязанность) провести процедуру признания финансовой несостоятельности. Порядок процедуры определяется федеральным законом № 127 от 26.10.2015 г. Выплаты, предназначенные детям, а также имущество, необходимое для их достойного содержания, в конкурсную массу не включаются. Не стоит опасаться лишиться финансовой помощи от государства.